LoanMe sp. z o.o. znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. Wpis nie oznacza, że spółka dopuściła się oszustwa. Informuje jednak o postępowaniach dotyczących podejrzenia naruszenia przepisów i stanowi powód, aby dokładnie sprawdzić podmiot przed wykonaniem płatności lub zawarciem umowy.

Co warto wiedzieć

LoanMe nie jest brokerem Forex, lecz firmą pożyczkową. Nie należy więc przedstawiać jej jako podmiotu inwestycyjnego ani umieszczać w zestawieniach takich jak ranking najlepszych brokerów forex. W tej analizie sprawdzamy ofertę spółki, sposób naliczania kosztów oraz informacje opublikowane przez KNF i UOKiK.

LoanMe sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie figuruje w Krajowym Rejestrze Sądowym pod numerem KRS 0000544100. Jej numer NIP to 5272729611, a kapitał zakładowy wynosi 205 000 zł. Spółka rozpoczęła działalność w 2015 roku i świadczyła usługi na terenie całej Polski.

Przedmiotem jej działalności było przede wszystkim udzielanie pożyczek konsumenckich. LoanMe figurowała wcześniej w prowadzonym przez KNF Rejestrze Instytucji Pożyczkowych pod numerem RIP000321. Nie działała jako dom maklerski i nie oferowała handlu walutami, kontraktami CFD ani innymi instrumentami finansowymi. Osoba szukająca firmy opisywanej jako polecany broker forex nie powinna zatem rozpatrywać LoanMe jako alternatywy.

Spółka znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych KNF. Aktualny wykaz łączy LoanMe oraz kilka innych podmiotów z postępowaniami dotyczącymi czynów określonych w art. 171 ust. 1 Prawa bankowego i art. 150 ust. 1 ustawy o usługach płatniczych. Jako organ prowadzący postępowania wskazano Prokuraturę Okręgową w Warszawie.

Pierwszy przepis dotyczy prowadzenia bez zezwolenia działalności polegającej między innymi na gromadzeniu pieniędzy innych osób w celu udzielania kredytów lub pożyczek albo obciążania tych środków ryzykiem. Drugi odnosi się do nieuprawnionego świadczenia usług płatniczych lub wydawania pieniądza elektronicznego.

Przy wpisie LoanMe KNF nie podaje informacji o prawomocnym wyroku ani umorzeniu postępowania. Lista ostrzeżeń wskazuje zatem na podejrzenie naruszenia przepisów, ale nie przesądza o odpowiedzialności spółki.

1 stycznia 2024 roku KNF wykreśliła LoanMe z Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Z decyzji UOKiK wynika, że powodem było niespełnienie wymogów określonych w art. 59a ust. 1 i 2 ustawy o kredycie konsumenckim. Przepisy te dotyczą między innymi formy prawnej instytucji pożyczkowej, wysokości jej kapitału zakładowego i sposobu jego pokrycia.

Oferta i usługa

LoanMe oferowała krótkoterminowe pożyczki konsumenckie spłacane w ratach. Według danych przytoczonych w decyzji Prezesa UOKiK kwoty pożyczek wynosiły od 800 do 6000 zł, a przykładowy okres spłaty obejmował od 5 do 17 tygodni.

Umowy zawierano na odległość, poza lokalem przedsiębiorstwa przy udziale pośredników kredytowych lub za pośrednictwem kuriera. Spółka przyjmowała także wnioski przez stronę loanme.pl.

Informacje te mają charakter historyczny. LoanMe przekazała UOKiK, że przestała obsługiwać nowych klientów pod koniec 2020 roku, a ostatniej pożyczki udzieliła 16 kwietnia 2021 roku. Później formularz dostępny na stronie nie służył już do zawierania nowych umów. Wnioskodawca otrzymywał automatyczną informację, że spółka nie może przedstawić mu oferty.

UOKiK przeanalizował również stosowany wcześniej mechanizm refinansowania. Klient posiadający niespłaconą pożyczkę w LoanMe mógł otrzymać kolejne finansowanie od współpracującej spółki New Call. Następną pożyczkę na spłatę tego zobowiązania ponownie przyznawała LoanMe.

Według UOKiK pożyczki udzielano naprzemiennie, a do każdej oddzielnie doliczano koszty pozaodsetkowe. Urząd uznał, że taki mechanizm nie uwzględniał ustawowego limitu obejmującego kolejne zobowiązania zaciągane w ciągu 120 dni od wypłaty pierwszej pożyczki. Z ustaleń zawartych w decyzji wynika, że refinansowano w ten sposób ponad 13 tys. pożyczek.

Prowizje i opłaty

W przypadku LoanMe zastrzeżenia UOKiK dotyczyły kosztów refinansowania oraz rozliczeń po wcześniejszej spłacie zobowiązania. To właśnie całkowita kwota do zapłaty, prowizje i opłaty dodatkowe mają większe znaczenie niż sama wysokość tygodniowej raty.

Zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim wcześniejsza spłata powoduje obniżenie całkowitego kosztu kredytu. Konsumentowi należy się proporcjonalny zwrot kosztów dotyczących okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Zasada obejmuje również prowizje i opłaty pobrane przy udzielaniu finansowania.

Prezes UOKiK ustalił, że LoanMe odmawiała części klientów zwrotu kosztów, jeżeli spłacili zobowiązanie przed terminem, ale przed wydaniem wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z września 2019 roku. Spółka informowała ich, że wcześniej przepisy nie nakładały na nią takiego obowiązku. W ocenie Urzędu komunikat mógł wprowadzać konsumentów w błąd i wpływać na rezygnację z dalszego dochodzenia należności.

W decyzji z 12 czerwca 2024 roku Prezes UOKiK uznał trzy praktyki LoanMe za naruszające zbiorowe interesy konsumentów. Nałożył na spółkę kary w wysokości 145 893 zł, 145 893 zł i 265 261 zł. Łącznie wyniosły one 557 047 zł.

Komunikat UOKiK wskazuje jednak, że decyzja była nieprawomocna, a spółce przysługiwało odwołanie. Nie należy przedstawiać jej jako prawomocnego wyroku sądu. Jest to rozstrzygnięcie organu ochrony konsumentów wydane na podstawie materiału zebranego podczas postępowania.

Osoba, która wcześniej korzystała z usług LoanMe, powinna sprawdzić umowę, historię spłat oraz zestawienie naliczonych kosztów. Dotyczy to zwłaszcza wcześniejszego uregulowania zobowiązania lub zawierania kolejnych umów refinansujących.

LoanMe sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie – analiza i opinia

Wyniki wyszukiwania dla frazy LoanMe opinia mogą nadal prezentować archiwalne parametry pożyczek tak, jakby pozostawały aktualne. Tymczasem zgodnie z informacjami przekazanymi UOKiK spółka przestała udzielać finansowania.

Przy ocenie podmiotu należy uwzględnić obecność na liście ostrzeżeń KNF, wykreślenie z Rejestru Instytucji Pożyczkowych oraz ustalenia Prezesa UOKiK. Szczególne znaczenie mają zastrzeżenia dotyczące refinansowania pożyczek i zwrotu kosztów po wcześniejszej spłacie.

Okoliczności te nie pozwalają jednak samodzielnie uznać LoanMe za oszustwo. Wpis KNF nie zastępuje wyroku, a decyzja UOKiK w chwili publikacji komunikatu nie była prawomocna. Uzasadniają natomiast zachowanie ostrożności przy każdej płatności związanej z dawną umową.

Konsument powinien zweryfikować tożsamość wierzyciela, podstawę żądania i numer rachunku. Nie należy przekazywać pieniędzy wyłącznie na podstawie rozmowy telefonicznej lub wiadomości od nieznanego nadawcy. LoanMe nie można też oceniać według kryteriów stosowanych przy wyborze podmiotu określanego jako najlepszy broker forex, ponieważ spółka nie świadczyła usług brokerskich.

LoanMe działała jako firma pożyczkowa, a nie broker Forex. Spółka zakończyła udzielanie nowych pożyczek, została wykreślona z Rejestru Instytucji Pożyczkowych i figuruje na liście ostrzeżeń KNF. UOKiK zakwestionował natomiast stosowany wcześniej mechanizm refinansowania oraz sposób rozliczania kosztów po wcześniejszej spłacie. Każdą sprawę związaną z dawną pożyczką należy ocenić na podstawie umowy i historii rozliczeń. W razie wątpliwości konsument może skontaktować się z miejskim lub powiatowym rzecznikiem konsumentów, Rzecznikiem Finansowym albo prawnikiem. Pozwoli to sprawdzić wysokość zobowiązania oraz podstawę naliczonych opłat.