W ostatnich latach coraz więcej firm finansowych działa poza klasycznym modelem bankowości stacjonarnej, oferując usługi wyłącznie online i kierując swoją ofertę do klientów z różnych krajów, bez fizycznej obecności na lokalnych rynkach. Fidjus Bank przedstawia się jako nowoczesna instytucja finansowa z międzynarodowym zasięgiem, obsługująca zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców. Pomimo profesjonalnie wyglądającej strony internetowej i szeroko zakrojonej oferty, wokół działalności tego podmiotu pojawiają się pytania dotyczące jego statusu prawnego, zakresu uprawnień oraz zgodności z przepisami obowiązującymi na rynkach europejskich. 

Na rynku usług finansowych działa wiele podmiotów o zróżnicowanym profilu, oferujących zarówno klasyczne instrumenty bankowe, jak i usługi płatnicze oraz alternatywne formy transferów pieniężnych. Ferpay Ltd z siedzibą w Peterborough to firma funkcjonująca w obszarze międzynarodowych przelewów i wymiany walut, której działalność skierowana była przede wszystkim do obywateli Polski mieszkających za granicą. W niniejszej analizie przeanalizowano model działania tego podmiotu, jego ofertę, politykę kosztową oraz aspekty prawne związane z jego funkcjonowaniem na rynku europejskim.

Wzrost popularności inwestycji online spowodował pojawienie się na rynku wielu firm oferujących dostęp do rynków finansowych, w tym rynku Forex. Część z tych podmiotów działa legalnie i pod ścisłym nadzorem regulatorów, jednak inne wykorzystują luki prawne, brak przejrzystości lub operują spoza jurysdykcji Unii Europejskiej. Bio-Investor Ltd to firma, która w ostatnim czasie została objęta ostrzeżeniem ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. Poniżej przedstawiono analizę działalności tego podmiotu, jego oferty oraz przyczyn wpisania na listę ostrzeżeń KNF.