Na rynku usług finansowych nie brakuje firm, które oferują pomoc w uzyskaniu kredytu lub znalezieniu korzystnych form inwestowania. Jedną z takich marek jest Compass Money, czyli podmiot, który zbudował swoją pozycję na pośrednictwie finansowym. Z czasem jednak wokół jego działalności zaczęły pojawiać się kontrowersje, które przyciągnęły uwagę nie tylko klientów, ale i instytucji nadzorczych. Czy to tylko rynkowe zawirowania, czy coś więcej?

Co warto wiedzieć? 

Compass Money Sp. z o.o. została założona w 2013 roku i zarejestrowana jest w Legnicy. Firma specjalizowała się w pośrednictwie finansowym, głównie w zakresie kredytów konsumenckich, hipotecznych oraz dla firm. W swojej działalności współpracowała z różnymi instytucjami bankowymi i pożyczkowymi, oferując klientom pomoc w znalezieniu optymalnych rozwiązań finansowych dostosowanych do ich potrzeb.

Wśród oferowanych usług znajdowały się także doradztwo inwestycyjne oraz pośrednictwo w inwestycjach alternatywnych, choć nie stanowiły one podstawowego profilu działalności. Compass Money zdobyła pewną rozpoznawalność na rynku dzięki swojej aktywności i reklamom, co przyciągało zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa.

Firma działała głównie na rynku krajowym i starała się budować swoją pozycję jako zaufany partner finansowy. Mimo że oferta wydawała się szeroka i różnorodna, nie zawsze była wystarczająco transparentna, co później przyczyniło się do pojawienia się poważnych wątpliwości ze strony organów nadzoru oraz klientów.

Oferta i usługa 

Compass Money działała jako niezależny doradca finansowy i pośrednik kredytowy, oferując klientom wsparcie w kilku kluczowych obszarach. Główne usługi obejmowały:

• pozyskiwanie kredytów gotówkowych i hipotecznych – firma pomagała w wyborze odpowiednich produktów kredytowych, przygotowaniu niezbędnej dokumentacji oraz kontaktach z bankami i innymi instytucjami finansowymi;
• konsolidację zobowiązań finansowych – usługa ta miała na celu ułatwienie klientom zarządzania wieloma kredytami poprzez ich połączenie w jedno zobowiązanie o korzystniejszych warunkach finansowych;
• doradztwo inwestycyjne – Compass Money proponowała różnorodne rozwiązania inwestycyjne, jednak zakres i warunki tych usług często nie były jasno określone ani szczegółowo dokumentowane;
• lokowanie kapitału w alternatywne instrumenty finansowe – oferta ta obejmowała inwestycje w produkty niebędące standardowymi instrumentami finansowymi, choć klienci często nie mieli pełnego dostępu do informacji na temat mechanizmów działania tych rozwiązań.

W zakresie kredytów proces współpracy opierał się na pośrednictwie i doradztwie, które miały ułatwić klientom zawarcie umowy kredytowej. Jednakże, w przypadku usług inwestycyjnych pojawiały się liczne wątpliwości dotyczące transparentności i bezpieczeństwa.

Na podstawie relacji pokrzywdzonych klientów wiadomo, że środki finansowe były czasem przekazywane bezpośrednio na rachunki Compass Money, zamiast na konta instytucji oferujących dane produkty inwestycyjne. Taka praktyka wzbudzała poważne obawy prawne oraz mogła być sprzeczna z przepisami prawa bankowego i finansowego.

Brak klarownej i pełnej dokumentacji dotyczącej inwestycji, a także niejasności w mechanizmach działania oferowanych produktów, wpływały na ograniczoną ochronę interesów klientów i negatywnie odbijały się na reputacji firmy.

Prowizje i opłaty 

Model działania Compass Money opierał się przede wszystkim na systemie prowizji, które firma pobierała zarówno od klientów, jak i od współpracujących instytucji finansowych. W obszarze usług kredytowych Compass Money otrzymywała prowizje partnerskie od banków i firm pożyczkowych za skuteczne doprowadzenie do zawarcia umowy kredytowej. W ten sposób firma była wynagradzana za pośrednictwo i poświęcony czas na obsługę klienta. W praktyce oznaczało to, że przy kredycie na 100 000 zł firma mogła otrzymać nawet do kilku tysięcy złotych jako wynagrodzenie.

Jednocześnie, niektóre osoby korzystające z usług Compass Money zgłaszały konieczność uiszczenia opłat przygotowawczych lub administracyjnych, szczególnie w przypadku wniosków o kredyty o większym stopniu skomplikowania. Opłaty te miały pokrywać koszty analizy i przygotowania dokumentacji.

W zakresie działalności inwestycyjnej model poboru opłat był znacznie mniej przejrzysty. Istniały sygnały, że już na wstępnym etapie rozmów z klientami wymagana była wpłata środków na konto Compass Money, które miały być traktowane jako wkład inwestycyjny. Z doniesień klientów wynikało, że na wstępnym etapie wymagano wpłat rzędu od 5 000 do 50 000 zł jako „wkładu inwestycyjnego”. Dokumentacja związana z tymi transakcjami bywała niewystarczająca lub nieprecyzyjna, co utrudniało późniejsze dochodzenie praw i ewentualne reklamacje. Brak jasnych umów i niepełne informacje na temat sposobu rozliczeń stanowiły istotny problem dla klientów.

Compass Money – analiza i opinia

W październiku 2021 roku Compass Money została wpisana na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. Informację tę można potwierdzić bezpośrednio na stronie KNF: Compass Money – Lista ostrzeżeń publicznych.

Powodem było podejrzenie prowadzenia działalności bankowej bez wymaganych zezwoleń, co jest naruszeniem art. 171 ust. 1 ustawy Prawo bankowe. Chodziło głównie o przyjmowanie środków finansowych od klientów w celu dalszego ich inwestowania, co zgodnie z polskim prawem może wykonywać jedynie podmiot posiadający odpowiednią licencję.

Wpis na listę ostrzeżeń nie przesądza o winie, jednak pełni funkcję sygnalizacyjną, gdyż ostrzega rynek i klientów, że dana działalność może być niezgodna z przepisami. W konsekwencji tego zdarzenia prokuratura wszczęła postępowanie wobec członków zarządu i osób powiązanych ze spółką. Informacje o wyniku postępowania znajdują się na oficjalnej stronie Sądu Okręgowego w Legnicy.

W toku dochodzenia pojawiły się zarzuty dotyczące m.in. działania w zorganizowanej grupie przestępczej, fałszowania dokumentów i wyłudzeń finansowych. Media informowały o zatrzymaniach i poważnych stratach po stronie klientów i instytucji finansowych.

Dodatkowo Compass Money była krytykowana za brak przejrzystości w zakresie oferowanych produktów inwestycyjnych, co budziło poważne obawy o bezpieczeństwo powierzanych środków. Firmy działające na rynku finansowym powinny cechować się jasnością i legalnością, a sytuacja Compass Money stanowi przestrogę dla potencjalnych inwestorów. Osoby zainteresowane korzystaniem z usług pośredników finansowych powinny zwracać uwagę na podmioty ujęte w rankingu najlepszych brokerów forex lub inne rzetelne zestawienia, które promują wyłącznie licencjonowanych i polecanych brokerów forex.

Compass Money jest ważnym przykładem na to, jak niejasna struktura działania i brak przejrzystości mogą doprowadzić do poważnych problemów prawnych oraz znaczącej utraty zaufania ze strony klientów i rynku finansowego. Wpis na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego oraz trwające postępowania prokuratorskie wobec członków zarządu i osób zaangażowanych w działalność firmy wskazują na istotne nieprawidłowości w zakresie przestrzegania obowiązujących przepisów prawa finansowego.

Brak wymaganych zezwoleń, podejrzenia prowadzenia działalności bankowej bez licencji oraz nieprzejrzyste mechanizmy pobierania prowizji i opłat to elementy, które znacząco obniżyły wiarygodność spółki i wzbudziły uzasadnione obawy klientów. Dodatkowo niejasne warunki inwestycji oraz trudności w dochodzeniu roszczeń podkreślają, jak ważna jest transparentność oraz rzetelność w branży finansowej.

Dla osób rozważających skorzystanie z usług pośredników finansowych lub brokerów inwestycyjnych kluczowe powinno być zwracanie uwagi nie tylko na atrakcyjność oferty, ale przede wszystkim na zgodność działań firmy z obowiązującymi regulacjami, jej licencje oraz rekomendacje instytucji nadzorczych.